Рождение достаточно стрессово. Что насчет неожиданного счета?
Когда у Бобби Демпси родился старший сын в 1989 году, ее страховка не покрывала всю стоимость родов — это, к сожалению, было распространено в ее маленьком городке в Пенсильвании.
Когда у Бобби Демпси родился старший сын в 1989 году, ее страховка не покрывала всю стоимость родов — это, к сожалению, было распространено в ее маленьком городке в Пенсильвании. Больница, привыкшая к пациентам без наличных, предложила план оплаты, который многие семьи охотно подписали. Месяц за месяцем Демпси встречала друзей в кассе больницы, когда они вносили наличные платежи по своим родовым расходам.
«Мы просто смеялись и говорили: 'Увидимся в следующем месяце, в то же время, в том же месте',» вспоминает она. Потребовалось два года недоумений и шуток с другими местными мамами, прежде чем их долг был погашен. «Это казалось диким и абсурдным в то время.»
В наши дни редко можно увидеть, чтобы кто-то приходил в больницу, чтобы оплатить счет, но опыт Демпси остается шокирующе распространенным. Согласно данным Центров по контролю и профилактике заболеваний, Medicaid финансирует 41% родов в этой стране, в то время как частная страховка покрывает около 52%. Оставшиеся роды оплачиваются самостоятельно или становятся медицинским долгом. Многие американские семьи не могут покрыть крупные неожиданные расходы, но установка планов оплаты или переговоры о снижении счетов вызывают путаницу и стресс, оставляя родителей с большим количеством вопросов, чем ответов. Обстоятельства, такие как пребывание в отделении интенсивной терапии для новорожденных, усложняют ситуацию и приводят к астрономическим счетам, которые регулярно превышают 1 миллион долларов.
«Медицинские счета настолько запутаны, потому что система здравоохранения США никогда не была создана с нуля; она развивалась и мутировала со временем,» говорит Крис Севен. Он является генеральным директором и соучредителем Turquoise Health, платформы, сосредоточенной на обеспечении прозрачности медицинского ценообразования для пациентов — непростая задача. «Все административные системы, которые мы используем сегодня, были созданы в изоляции, что привело к несогласованной и неэффективной системе здравоохранения. В результате цены варьируются от больницы к больнице, от страховщика к страховщику и даже между пациентами с одной и той же страховкой.» Несмотря на его экспертизу, даже Севен и его жена столкнулись с неожиданными расходами после родов их сына в 2024 году.
«Мы с женой были счастливы, что у нее был безосложненный роды здорового мальчика, за которые вы бы ожидали стандартный процесс выставления счетов и набор затрат,» говорит Севен. Несмотря на идеальные роды, счета, полные кодов, жаргона и списков мелких сборов, добавили стресса в и без того загруженное время. «Мне показалось ироничным, что, хотя у меня больше специализированных знаний о стоимости медицинского обслуживания, чем у большинства людей, это настолько сложно, что даже мне было трудно предсказать расходы.»
Севен действительно вел переговоры с их страховой компанией, чтобы снизить их расходы, и говорит, что это должно быть стандартной процедурой для новых родителей, столкнувшихся с неожиданным счетом. Им выставили счет в 6200 долларов за эпидуральную анестезию, хотя окончательная согласованная стоимость составила 2680 долларов.
«Просите поставщиков предоставить детализированный счет и сравнивайте цены между больницами,» говорит Севен. «Знание справедливой рыночной цены на услугу — это первый шаг к избежанию переплат и привлечению системы к ответственности.» Если на вашем счете есть код с указанной ценой, Севен советует просто ввести его в Google — эти коды стандартны по всей стране. Turquoise Health имеет базу данных медицинских расходов по всей стране, которая может быть полезна для переговоров. Существуют и другие оценщики медицинских расходов, такие как этот ресурс от Fair Health Consumer.
Я не первая и не последняя, кто говорит вам, что система страховки в этой стране в корне сломана. Частная страховка часто связана с работой, в то время как право на Medicaid зависит от дохода или инвалидности. Это оставляет родителей полагаться на случайный набор программ, которые могут или не могут покрыть расходы, связанные с добавлением нового члена семьи — и мало четких указаний о том, с чего начать.
Луиза Норрис, аналитик в области здравоохранения с Healthinsurance.org, говорит, что расходы на роды особенно стрессовы, потому что это часто первый раз, когда кто-то сталкивается с борьбой со страховкой. Человек с хроническим заболеванием может быть экспертом в снижении стоимости медицинской процедуры, но это часто не так для новых родителей. «Роды — это пример того, как совершенно здоровый человек впервые сталкивается с значительными медицинскими счетами и процессом подачи заявлений,» говорит Норрис. «Но хорошая новость в том, что у вас есть время подготовиться.»
Норрис призывает родителей обратиться к своей страховке задолго до родов, чтобы понять свои потенциальные расходы. «Они не могут дать вам точную цифру, так как не могут предсказать, потребуется ли вам пребывание в NICU или другая помощь, но это отправная точка.» Родители также должны выяснить, имеют ли они право на Medicaid и подать заявку до родов, даже если у них есть частная страховка.
Это связано с тем, что частные страховые планы имеют сложные вычеты и соплатежи, в то время как Medicaid часто покрывает основную часть медицинских услуг для отдельного человека. Страхование, поддерживаемое государством, будет действовать как вторичное страхование, покрывая то, что частная страховка отказывает, и значительно снижая оставшийся баланс.
Порог дохода для беременных женщин и младенцев значительно выше стандартных порогов Medicaid, и многие женщины не осознают, что они имеют право на Medicaid во время беременности. В национальном масштабе порог дохода составляет 138% от Федерального уровня бедности [FPL], хотя многие штаты расширили доступ — Пенсильвания использует 215% от FPL в качестве своего предела, например.
Норрис также предупреждает новых родителей внимательно следить за сроками. Пропуск периода регистрации для добавления новорожденного в частную страховку может привести к отказу в выплатах, а Medicaid будет только ретроактивно оплачивать расходы за три месяца. Этот срок сокращается до двух месяцев в соответствии с недавно принятым законом One Big Beautiful Bill, хотя это изменение вступит в силу только в конце 2026 года.
Для Джессики Харпер*, с нетерпением ожидающей рождения своих близнецов в 2018 году, медицинские счета на миллион долларов не были в ее планах. Она и ее муж думали о двойных колясках, подходящих комбинезонах и о том, как познакомить свою маленькую дочь с двумя новыми братьями.
Все это быстро изменилось, когда произошло невообразимое — пара потеряла одного из своих сыновей, а выживший близнец столкнулся с серьезными осложнениями, которые потребовали пребывания в NICU. «Это было ужасно,» вспоминает Харпер. Они планировали похороны, горевали и справлялись с неопределенным прогнозом их сына. Хаос и горе означали, что пара почти пропустила срок, чтобы добавить своего сына в частную страховую компанию, спонсируемую работодателем. «Мы медлили, но это было как 'еще одна вещь', и это также казалось признанием огромности произошедшего,» говорит она об этом времени.
Харперы смогли найти несколько моментов, чтобы подать заявку до 30-дневного предела, и их частная страховка покрыла почти семизначный счет. Им также пришлось подать заявку на Medicaid, который покрывает текущие медицинские расходы для их выжившего сына.
Многие дети, рожденные с осложнениями, имеют право на Medicaid на основании постоянной или временной инвалидности, даже если их семья превышает требования по доходу. Это самый распространенный способ покрытия крупных счетов за пребывание в NICU в Соединенных Штатах, при этом Medicaid оплачивает около половины преждевременных родов ежегодно. «Если бы у нас не было Medicaid сегодня, мой сын не продолжал бы получать необходимые услуги. Его текущее лечение полностью покрывается Medicaid,» говорит Харпер.
Опыт Харперов, к сожалению, далеко не уникален, говорит Норрис. Она призывает родителей быть проактивными и обращаться к своей страховой компании, но не паниковать. «Может быть ошибка; что-то такое простое, как опечатка, может означать, что план не будет обработан,» говорит она. В большинстве больниц есть социальный работник, и Норрис говорит, что эти специалисты умеют объяснять расходы простым языком для родителей. Многие больницы также предлагают беспроцентные планы оплаты, что часто имеет смысл по сравнению с трудностями полной оплаты счета. Постановление эпохи Байдена исключило медицинские долги из кредитных отчетов, но недавнее действие эпохи Трампа отменило эту защиту, поэтому игнорируемые медицинские счета могут повлиять на ваш кредит.
Ключевое, говорит Норрис, — это внимательно проверять все, обращаться за экспертным советом при необходимости и разрабатывать рабочий план (все это время восстанавливаясь после родов и заботясь о новорожденном, конечно).
«Не игнорируйте счет и не думайте, что его можно просто исправить или он исчезнет, но не пишите чек, не задав несколько вопросов.»
Читайте также
