Все финансовые вопросы, которые нужно решить, когда у вас новорожденный

В преддверии рождения моего первого ребенка я помню, что у меня было на уме две главные вещи: страх перед родами и ужас от бессонных ночей. И давайте будем честными — это были вполне обоснованные опасения. Однако наряду с кормлениями и сменой подгузников, прерывающими мой сон, я также обнаружила, что лежу без сна с другим чувством тревоги: осознанием того, сколько денег вам в конечном итоге придется потратить на новорожденного.

Недавний опрос BabyCenter показал, что родители могут ожидать, что в первый год жизни их ребенка они потратят 20 384 доллара на расходы, связанные с ребенком (что, к слову, также стало причиной того, что 89% мам заявили, что финансы влияют на их психическое здоровье). Это стресс, о котором я снова вспомнила, когда мы приветствовали нашего второго ребенка в этом году.

Стоимость появления новорожденного на свет выходит далеко за рамки покупки детских принадлежностей. Вам нужно учитывать такие вещи, как страховка, больничные счета, сбережения на колледж и многое другое. По словам экспертов, вот основные финансовые моменты, которые нужно учесть, когда у вас новорожденный.

Бюджет на основные нужды: больничные счета, медицинская страховка и базовые потребности

Составление бюджета на основные нужды — ключ к тому, чтобы не испытать шок от цен, когда ваш новорожденный появится на свет. По словам Мишель Пайва из The Finance Therapist, некоторые из основных расходов, на которые стоит сэкономить, это "расходы на медицинскую страховку, больничные счета и небольшая подушка на случай неожиданных визитов к врачу." У вас будет 30-60 дней после рождения ребенка, чтобы зарегистрировать его в медицинской страховке в течение Специального периода регистрации (потому что у вас не было достаточно забот, верно?).

После этого подгузники, одежда, кроватки, автокресла и принадлежности для кормления составят основу ваших первых крупных покупок. "Если можете, начните небольшой сберегательный счет для будущего вашего ребенка — не имеет значения, если это всего лишь 10 долларов за раз; сам процесс формирования привычки создает уверенность."

Пайва рекомендует накапливать средства на три-шесть месяцев основных расходов в качестве цели. Однако, если это кажется слишком высоко, что-то всегда лучше, чем ничего. "Даже 1 000 долларов, отложенные в сторону, могут дать вам возможность дышать," говорит она. "Что наиболее важно, так это не волшебная цифра — это наличие плана и знание того, что вы можете корректировать его по мере необходимости."

Все виды страховок

Страхование жизни для вас и вашего партнера может помочь защитить вашу семью, обеспечив финансовые ресурсы в случае (постучим по дереву), если что-то случится с одним из вас.

Страхование от инвалидности — еще один момент, который стоит учесть, так как оно предоставляет финансовую поддержку, если один или оба родителя не могут работать из-за серьезной болезни или травмы. В зависимости от вашего плана это может помочь покрыть основные нужды, такие как ипотека, детский сад и домашние расходы на определенный период времени.

Юридические вопросы: сберегательный счет, траст, обновленное завещание

Сопхоан Прак, сертифицированный финансовый планировщик в Vanguard, поделился важностью планирования наследства и опеки при появлении новорожденного в вашей семье.

"Планирование наследства включает создание юридических документов, чтобы указать ваши пожелания относительно ваших активов в случае вашей смерти или неспособности принимать решения за себя," делится Прак. "Это может включать создание траста, выбор бенефициаров для пенсионных счетов и полисов страхования жизни, а также то, как вы передаете право собственности на ваши активы. Для несовершеннолетних детей крайне важно назначить опекуна, который сможет воспитать вашего ребенка, если вы не сможете."

Расходы на детский сад

"Расходы на детский сад часто становятся самым большим шоком, иногда они стоят столько же, сколько ипотека," объясняет Пайва. Я знаю, что для моей семьи наличие двух работающих родителей требовало поиска вариантов детского сада заранее — и я, вероятно, не первая, кто подчеркивает, насколько это может быть дорого. Стоимость нашего детского сада для двоих детей не так уж далека от большинства моей зарплаты, что мой муж и я должны были учесть и спланировать, решая, оставаться ли мне дома или нет.

Сбережения на колледж

Хотя не все дети могут выбрать путь колледжа после окончания средней школы, никогда не будет лишним иметь деньги, отложенные на случай, если они решат это сделать.

"Начните инвестировать в будущие цели вашего ребенка прямо сейчас," советует Прак. "Хотя школа может казаться далекой, она будет здесь быстрее, чем вы думаете. Открытие 529 сберегательного плана, который является налогово-привилегированным сберегательным счетом, может стать отличным способом начать сбережения на образование вашего ребенка. Эти счета предлагают налоговые льготы, высокие лимиты взносов, простые варианты подарков и гибкость — на самом деле, вы можете использовать 529 для расходов на K-12, обучение в профессиональных школах, расходы на колледж, включая проживание и питание, и даже для учебы за границей."

Неожиданные расходы

По словам Прака, более половины родителей сообщают, что ежегодно тратят 1 000 долларов или более на неожиданные расходы. По моему личному опыту, эта цифра, вероятно, была даже выше. От неожиданных визитов в больницу до принадлежностей, о которых мы не знали, что они нам нужны (кто знал, что новорожденный может быть таким привередливым в выборе типа бутылочки?), мы потратили гораздо больше в наш первый год, чем планировали.

"Рассмотрите возможность накопления минимум 2 000 долларов или хотя бы половины месячных расходов на случай неожиданных трат, и 3-6 месяцев расходов — если вы можете отложить большую сумму — на случай потери дохода," рекомендует Прак.

Скрытая стоимость удобства

Помимо неожиданных расходов, есть то, что Пайва называет "скрытой стоимостью удобства."

Что касается того, что это такое, это включает "...заказ еды или оплату помощи, когда вы истощены," объясняет Пайва. "Это не провалы; это часть адаптации к жизни с новорожденным. Не забывайте, что планирование питания, принятие ужина от друзей и семьи и составление бюджета — все это способы сократить расходы на еду."